Loan Origination System

Loan Origination System (LOS) membantu lembaga keuangan mengotomatisasi proses peminjaman, mulai dari pengajuan hingga persetujuan, sambil menyediakan analisis risiko dan pengelolaan dokumen yang efisien untuk mempercepat pemberian kredit dan meningkatkan pengalaman pelanggan.
Mulai Sekarang

Loan Origination System (LOS)

Secara tradisional, persetujuan pinjaman di Indonesia merupakan proses yang memakan waktu, sering kali membutuhkan hingga 14 hari kerja. Proses yang lama ini tidak hanya membuat nasabah kecewa tetapi juga menghambat bank untuk memanfaatkan peluang bisnis yang potensial. Sandbox Loan Origination System (LOS) merevolusi proses ini, sehingga memungkinkan bank untuk mengurangi waktu persetujuan pinjaman menjadi hanya 2-3 hari saja. Hal ini memungkinkan bank untuk mengonversi calon nasabah menjadi nasabah jauh lebih cepat.

Ekosistem kredit di Indonesia memiliki beragam produk pinjaman, masing-masing dengan formulir aplikasi dan persyaratan dokumen yang unik. Untuk mengakomodasi keragaman ini, Sandbox LOS memungkinkan bank untuk mengelola berbagai jenis kredit, termasuk:

  • KUR (Kredit Usaha Rakyat Mikro Kecil Menengah) : Pinjaman untuk Usaha Kecil Menengah (UKM)
  • Kartu Kredit : Pengajuan Kartu Kredit
  • KTA (Kredit Tanpa Agunan) : Pinjaman untuk keperluan pribadi tanpa jaminan
  • KPR (Kredit Kepemilikan Rumah) : Pinjaman untuk pembelian rumah
  • Kredit Modal Usaha : Pinjaman untuk keperluan usaha/bisnis

Dengan Integrated Document Management, kebutuhan akan penanganan dokumen manual dapat dihilangkan, sehingga mengurangi risiko kesalahan dan keterlambatan. Sistem ini juga dapat diintegrasikan dengan berbagai sistem internal dan eksternal.

Integrasi System

  • Sistem Internal: Integrasikan dengan sistem internal yang ada untuk mengambil data pelanggan, memverifikasi informasi pekerjaan, dan mengakses dokumen relevan lainnya.
  • Aplikasi Pihak Ketiga: Penggunaan aplikasi pihak ketiga, seperti Pengenalan Karakter Optik (OCR) dan Tanda Tangan Digital dapat digunakan untuk mengotomatisasi pengolahan dokumen dan meningkatkan keamanan.
  • Penilaian Kredit Bank Indonesia: Integrasi dengan sistem penilaian kredit Bank Indonesia untuk mendapatkan penilaian kelayakan kredit secara real-time.
  • Pelaporan OJK: Secara otomatis membuat dan mengirimkan laporan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan memastikan kepatuhan terhadap persyaratan regulasi.
  • Sistem Daftar Hitam Nasional: Integrasi dengan Sistem Daftar Hitam Nasional untuk mengidentifikasi potensi risiko kreditur.

Dynamic Form Management membantu bank dalam pengelolaan formulir aplikasi dan daftar periksa dokumen secara dinamis, agar selalu sejalan dengan kebijakan dan kebutuhan pelanggan yang berkembang. Sistem template master formulir berfungsi sebagai repositori sentral, sehingga memungkinkan untuk modifikasi dan pembaruan yang cepat. Pendekatan dinamis ini memastikan bahwa bank dapat beradaptasi dengan perubahan kebutuhan tanpa mengganggu proses pengajuan pinjaman.

Fitur Utama

Otomatisasi Pengajuan Pinjaman

Memudahkan pengumpulan data aplikasi pinjaman secara online dan otomatis.

Evaluasi dan Analisis Kredit

Memproses dan menganalisis data keuangan serta kredit peminjam untuk penilaian risiko dan keputusan underwriting.

Pengambilan Keputusan

Mengintegrasikan model scoring dan algoritma untuk membantu pengambilan keputusan tentang persetujuan atau penolakan pinjaman secara otomatis.

Pengelolaan Dokumen

Mengotomatisasi pengelolaan dan penyimpanan semua dokumen yang terkait dengan aplikasi pinjaman.

Kepatuhan Regulasi

Memastikan semua proses peminjaman mematuhi regulasi yang berlaku untuk menghindari risiko hukum dan denda.

Pelaporan dan Analisis

Menyediakan alat pelaporan untuk analisis portofolio pinjaman dan pengambilan keputusan strategis.

Manfaat Utama

Peningkatan Efisiensi

LOS mengotomatisasi banyak proses yang sebelumnya dilakukan secara manual, seperti pengumpulan data, penilaian kredit, dan pengelolaan dokumen. Hal ini mengurangi waktu pemrosesan dan meningkatkan throughput aplikasi pinjaman.

Pengurangan Biaya Operasional

Otomatisasi melalui LOS mengurangi kebutuhan tenaga kerja untuk tugas-tugas repetitif dan memotong biaya operasional.

Kesalahan yang Lebih Sedikit

Otomatisasi proses mengurangi kesalahan manusia yang sering terjadi dalam pengumpulan data dan pemrosesan aplikasi.

Keputusan yang Lebih Cepat dan Akurat

Dengan bantuan model scoring dan analitik, LOS dapat menyediakan keputusan kredit yang lebih cepat dan lebih akurat berdasarkan data terperinci.

Peningkatan Pengalaman Pelanggan

Proses aplikasi yang cepat dan transparan, bersama dengan waktu tunggu yang lebih pendek untuk keputusan kredit, meningkatkan kepuasan pelanggan.

Fleksibilitas dan Skalabilitas

LOS dapat disesuaikan dengan kebutuhan spesifik lembaga keuangan dan dapat diskalakan untuk menangani peningkatan volume aplikasi tanpa memerlukan peningkatan proporsional dalam sumber daya manusia.

Industri yang cocok menggunakan produk ini

Bank

Lembaga Keuangan Non-Bank

Kredit Union

Perusahaan Pembiayaan Kepemilikan Rumah

Perusahaan Pembiayaan Kendaraan

Perusahaan Pembiayaan Pendidikan

Fintech

Perusahaan Pinjaman Online

Anda Tertarik? Hubungi Kami Untuk Tingkatkan Produktivitas dan Efisiensi Bisnis Anda.